実質負担を計算
定額−維持できる grant・奨学金＋交通・保険・教科書。
定額学費はマーケ、実質負担は算術だ。米国はCOAの後 need-based・merit・州grantで割引 — パンフと家計負担は一致しない。韓国は등록금+寮+生活のあとも 학자금 대출・国장학が別決定。項目予算を組み、昨年の新入生が実際に払った額を学生課に聞け。
奨学金とgrantは別種だ。Grant（Pell、仏bourses sociales、独BAföG半額無償）は所得・世帯に応じる。MeritはGPA維持・併用規定を読め — 外部奨学金で校 aid が dollar-for-dollar 減る大学も。
ローンは法域ごとに重みが違う。米連邦は income-driven と一部 forgiveness、民間は出口が少ない。韓国 학자금 대출は所得・就業に連動。日本奨学金は第一種（返還なし）と第二種（返還）の混在。英Plan threshold ローンは数十年。提示最大額を借りるな。
勤労・アルバイトは時間を現金と交換 — 隠れコストは成績と睡眠。キャンパス勤務は推薦になり、夜を食うバイトは merit 維持の読書ブロックを奪う。独Werkstudentは時間上限と社保、仏バイトは bourse 資格と相互作用。
通信・単位バンクは低い定額を売る。トレードオフは弱いキャンパス採用・少ない実験・一部市場のシグナル割引 — フルタイム収入を逃す同じ機会費用。日韓サイバー大学は介護・社会人向きだが、規制専攻は断片学習を拒むことがある。
出口付き funding stack を組め。1年目：奨学金更新規則、猶予後の月返済、時間制転換時の変更。税控除（米AOTC、韓国教育費、仏reduction）とビザ労働上限の書類保管。Webと違えば署名 offer を信じ、請求前に聞け。
正直な予算五手
aid 種別分類
Grant・merit・ローン・勤労 — GPA更新・併用規則を記録。
月次流出モデル
生活・学費・卒業後返済を現実金利で。
時間に値段
働くなら予想GPA・奨学金喪失リスクを引く。
経路総コスト比較
単位学費だけでなく年限・逸失収入を含む。
資金の神話
よくある誤解 掲示学費が払う額だ。
現実 実質は aid で変わる；個別 offer と過去平均を求めよ。
よくある誤解 奨学金は無条件のタダ金。
現実 更新・併用・勤務時間で aid が戻される。
よくある誤解 借りて返済は後で。
現実 income-driven は一部制度のみ；民間は数十年。
よくある誤解 オンライン＝生活費も常に安い。
現実 低学費＋遅い卒業＋弱い placement＋同じ居住年数。
署名前に
- 実質負担ワークシート4年項目、更新仮定を明記。
- aid 種別タグ各 award を grant・merit・ローン・勤労と条件でラベル。
- 返済スケッチ猶予後月額をプログラム条件で試算。
- 労働時間予算全日制・ビザ規則と両立する週上限。
- 免責確認学生課・貸付機関・資格相談で再確認予定。