RTGS
실시간 총액결제(Fedwire, TARGET2, BOJ-NET 등)는 영업일 중 은행 간 거액을 최종성 있게 옮긴다.
돈의 이동은 중앙은행 결제, 시중은행, 카드 브랜드, 메시징망, 현금이 겹친 스택이다. 일상 결제 뒤의 배관을 정리한다.
SWIFT
SWIFT는 원장이 아니라 메시징망이다. 지급 지시를 나르고, 실제 결제는 코레스 계정이나 CLS에서 이뤄진다.
카드
비자·마스터카드와 국내 브랜드가 소매 결제를 승인·청산하고, 최종 결제는 은행 돈으로 끝난다.
해외 송금
이주 노동자가 은행, 송금업체, 모바일 지갑으로 본국에 돈을 보낸다 — 많은 신흥국의 주요 외환 흐름이다.
즉시 소액결제
Faster Payments, UPI, Pix, FedNow 등은 통화권 안에서 소액을 초 단위로 결제해 현금과 지연 ACH의 필요를 줄인다.
CBDC 실험
중앙은행 디지털화폐는 공적 돈을 새 레일 위에 올리려 한다. 대부분 시범 단계이며, 일상 잔고는 여전히 현금과 은행 예금이 지배한다.